ポイント還元率の高いクレジットカードランキング10選【2026年1月】 最強の高還元率カードは？

一言でポイント還元率の高いクレジットカードと言っても星の数あるクレカの中から、自分に合った最強の高還元率カードを見つけるのは難しいです。

「高いポイント還元率だけで選ぶよりも本当に使うポイントなのか？」
「還元されたポイントはどのように使うのか？」
「普段使いにあったポイントなのか？」

を見分けることが重要です。

ポイント還元率はクレジットカードの利用額に対して1パーセント以上というように、いくら相当のポイントを得ることができるかを示した割合です。

わかりやすく簡単に言い換えると使った金額に対していくら戻ってくるか、いくらポイント還元されるかということです。

クレジットカードを新規に申し込む際に最も重視する点

上記の表でわかる通り、ポイント還元率はクレジットカードに申し込みする際に年会費に次いで重視されています。

年会費などの出費を抑え、3％を超える還元率の良いカードでより多くのポイントを貯めることは、現代のクレジットカード選びの基本と言っても過言ではありません。

【最大還元率ランキング】

下の表は、当ページ掲載クレジットカードの中で最大還元率が高いカードランキングです。

※1 還元率は交換商品により異なります。
※2 年1回以上利用で翌年無料
※3 グローバルポイントの金額相当額表記は、1ポイントあたり5円相当の商品に交換した場合です。交換商品により、換算額が異なります。

［ランキングの根拠について］
・上記還元率ランキングは、各カード会社が公開している最大還元率を元に作成。
・最大還元率が同じ値の場合、通常時還元率が高いカードが上位。
・通常時還元率、最大還元率共に同じ値の場合、年会費無料が上位。

ユーザーがクレジットカードを選ぶ際にポイント還元率を重視することもあり、ポイント還元率はクレジットカード会員数を左右する重要なサービスとなりました。

そのため、各クレジットカード会社は通常利用時の還元率はもちろん、特定店舗でのポイント加算や利用金額による還元率アップなど様々な趣向を凝らして会員獲得につなげています。

昨今のクレジットカード選びでは、還元率の高いカードに人気が集中する傾向があります。

下のグラフは、実際にクレジットカードを利用中の300名を対象に「クレジットカードを選ぶ際に重視するポイント」を独自調査した結果です。

ほとんどの方が「ポイント還元率の高さ」、「年会費無料」を重視していることがわかります。

クレジットカードにはポイント還元率や年会費以外にも付帯保険や特典など多数のメリットがありますが、クレジットカードを選ぶ際にはあまり重視されていないようです。

ポイント還元率の高いクレジットカード最強比較

まずは、今現在発行されているクレジットカード数百種類の中からおすすめのクレジットカードをご紹介します。

筆者がおすすめする還元率の高いクレジットカードは、ポイントやマイルを獲得しやすいだけではありません。

皆さんが探し求める最強の1枚、究極の1枚になれるクレジットカードを最新情報から選び出しましたので、ぜひ参考にしてください。

尚、2026年のおすすめクレジットカードは、下記情報を参考に比較検討し、筆者独自の目線で作成しています。

初心者におすすめお得にポイントが貯められる「JCB CARD W」

ポイント還元率が1％と高めな上、学生や若者でも利用しやすいお店が多いパートナー店で利用すると最大でポイント10倍となります。

スターバックスは事前にキャンペーン登録していればポイント10倍、セブンイレブンならポイント3倍など、利用率の高いお店でのポイント還元率が高くなっているため、使えるお店をチェックして利用率が高ければ非常におすすめできる1枚です。

39歳までに入会していれば、40歳以降も年会費無料で継続することができるので、気になっている方は早めに入会しておくとよりお得に利用し続けることができます。

【「モバ即」での入会条件】

● 顔写真付き本人確認書類による本人確認が可能な方
（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）

上の条件に当てはまらない場合は、通常入会でのご案内となります。

※家族カードやETCカード等を同時に申し込みたい方は、通常入会で申し込みください。モバ即で入会した場合は、カード発行後にMyJCBから追加で申し込みください。
※通常入会は、入会から約1週間でカードが発行され、カードが届き次第番号が確認できます。
※通常入会の場合、MyJCBアプリでカード番号の確認はできません。MyJCBアプリでカード番号を確認したい方は、モバ即で申し込みください。
※システム停止日、年末年始や大型連休など審査に時間がかかる場合があります。
※カード番号は、MyJCBアプリ内で確認可能です。スマートフォンやタブレットなど、MyJCBアプリ対応の端末が必要となります。
※本人確認の際、カメラ付きスマートフォンが必要となります。 ※カードの受け取りは必須となります。万が一受け取れなかった場合、退会となります。

【モバ即での入会時の注意事項】

● 即時判定の受付時間は、9:00AM～8:00PMです。
受付時間を過ぎた場合は、翌日の受付扱いとなります。
● カード到着前にカード番号を確認する場合、顔写真付き本人確認書類による本人認証が必要です。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）

引用元：JCB モバ即公式サイト

究極の1枚として選ぶなら「三井住友カード（NL）」

対象のコンビニ・飲食店でスマホのVisaのタッチ決済、Mastercard®タッチ決済で
支払を行うと、最大7％のポイント還元が行われるのが魅力的です。

※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

さらに、選んだ3店舗のポイントが2倍となるため、幅広いお店で高いポイント還元を期待することができます。

信頼性の高い三井住友ブランドのクレジットカードを年会費無料で持つこともでき、1枚持ちするならまさに究極の1枚と言えるクレジットカードです。

また、法人や個人事業主の方は、法人カードの「三井住友カード ビジネスオーナーズ」と2枚持ちすることで、プライベート用とビジネス用のカードをお得に使い分けることが可能です。

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※キャンペーン期間：2024年9月2日（月）～

イオンを使う主婦(主夫)におすすめ「イオンカードセレクト」

イオン系列店で利用するとポイント還元率が2倍となるため、メインで利用しているスーパーがイオン系列店の主婦の方は、効率よくポイントを貯めることができます。

20日・30日の感謝デーに買い物をすると買い物代金が直接5％OFF、5がつく日はポイント2倍など、1ヶ月のうちにお得に利用できる機会も非常に多いです。

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最短7分で使える！PayPayユーザー必携「PayPayカード」

バーコード決済アプリPayPayとの相性抜群のPayPayカードは、PayPayアプリに設定することで基本還元率が1.0%になるポイントを貯めるためのクレジットカードです。

最大の特徴は、申込時に口座登録完了すれば最短7分(申込5分、審査2分)でカードを使えることでしょう。
受け取ったカード情報は、PayPayアプリで利用できる他、スマホ決済や通販でも利用できます。

QUICPay利用だけで2％還元！実質年会費無料「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードDigital」

通常還元率は0.5％と平凡ですが、カードをApple PayやGoogle Payに登録してQUICPay決済をするだけで還元率が4倍の2.0%にアップします。 QUICPayはコンビニやスーパーなど身近な店舗で利用できるので、普段使いでも十分にポイントを貯めることが出来るのです。

信頼性の高いアメックスブランドでありながら年会費が安いうえに、年1回の利用だけで翌年の年会費が無料となるため、効率よくポイントを貯めながらステータス性も保持できるクレジットカードとなっています。

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常に還元率1％で利用可能額に制限なし「ダイナーズクラブカード」

ダイナースクラブカードを発行するダイナースクラブは日本で初めてクレジットカードを発行し、返済方法に口座振替を導入した歴史あるカード会社で、2020年に60周年を迎えました。(参考：三井住友トラストクラブ ダイナースクラブ60周年記念サイト」)

一般カードでありながら利用可能枠に制限を設けず、他社のゴールドカード以上のサービスを付帯しているカードのため、高額な年会費も納得できるでしょう。

国際ブランドがダイナースだと使える店舗が限られそうと心配をする方がいますが、ダイナースはJCBと提携をしているため、ほとんどのJCB加盟店で利用することができます。また、コンパニオンカードを発行すればプラチナグレードのMastercard®も利用できるので安心です。

ポイントを貯めやすく使いやすい月会費制「アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード」

AMEXで初めての試みとなる、月会費制のクレジットカードです。

コンビニやレストランでの利用だけではなく、携帯電話料金やガソリンスタンドでの支払いでもポイントを付与させることができ、ほとんどのお店で100円＝1ポイントでポイントを貯めていくことができます。

プロパーカードならではの信頼性の高いブランドパワーを持ちつつ、溜まったポイントは旅行やamazonなどの有名店で利用できる商品券・Eクーポンに交換できるため、ステータス性が高くそれでいてポイントをお得に回していきたい方におすすめの1枚です。

dポイントカードとd払いの併用でいつでも還元率3.5％「dカード」

ドコモのサービスであるd払いの支払いに紐づけて決済することでポイント還元率が1.5%となり、貯まるポイントは共通ポイントのdポイントなので使い勝手も抜群です。

ｄポイントカード特約店であれば、dカード決済とdポイントカードを提示することでポイントを2重取りもでき、さらにポイントを効率よく貯められます。

貯まったポイントはドコモの携帯料金の支払いや、最大1万円の携帯補償、ahamoボーナスパケットなどに利用することもできるため、ドコモユーザーならポイントをよりお得に利用することが可能となっています。

多数のネットショッピングで還元率2倍「エポスカード」

楽天市場やYahoo!ショッピングといったネット通販で利用するとポイント還元率が2倍となります。

ユニクロや紀伊国屋書店など、幅広い企業が行っているさまざまな通販サイトでポイントが2倍以上になるため、通販を中心にショッピングを行っている方に合っています。

加えて、さとふるでのふるさと納税でポイントアップするなど、ふるさと納税を積極的に行っている方にもおすすめです。

還元率3倍以上やポイント二重取りもできる「楽天カード」

楽天市場でネット通販を行うという方は、楽天カードを使えばポイント還元率3倍以上の状態でポイントを貯めていくことができます。

楽天ポイントカード加盟店では、楽天カード裏面の楽天ポイントカード番号を提示し、楽天カード決済をすることで、楽天ポイントを2重取りすることもでき、ネット通販だけではなくお店での買い物でもポイントを貯めやすいカードとなっています。

また、楽天市場ではさまざまなキャンペーンが行われており、場合によっては10％以上の高還元率で利用できる期間もありますので、楽天市場を積極的に利用している方にピッタリとなっています。

入会後半年間は還元率が2%「Orico Card THE POINT」

専用のオリコモールを経由してAmazonなどでネットショッピングを行えば、女性や若者、学生でもお手軽に1％以上のポイントを貯めることができるクレジットカードです。

入会後6ヶ月間はポイント還元率が2%となるため、ネットショッピングを利用すればポイント還元率を3%に引き上げることができます。

Amazonもポイント還元率が上がる通販サイトの対象となっているため、よく利用する方は早めに利用して、どんどん買い物してみるのも良いでしょう。

ポイントサイト経由で還元率最大25倍「三菱UFJカード VIASOカード」

POINT名人.comという専用ページを経由して三菱UFJカード VIASOカードを使ってネットショッピングをすると、店舗ごとに設定されたボーナスポイントでポイントを効率よく貯めることができ、最大で25倍のポイント還元率が付与されます。

1ポイント=1円となっており、手続き不要でオートキャッシュバックとなるため、貯めたポイントがいつの間にか失効するという心配もなく、安心してポイントを活用できるクレジットカードです。ポイントを利用する機会が少ないという方でも無駄なく利用することができます。

さらに、携帯電話やインターネットの利用料金、ETCの利用でのポイントも2倍となるため、料金の支払いにクレジットカードを利用している方はチェックしてみてはいかがでしょうか。

誕生月は還元率3倍、利用額により還元率アップ「ライフカード」

審査が比較的通りやすいので、主婦や学生向けのクレジットカードです。ポイントも年間利用額に応じて変動するステージ制の還元率となっていて、最大でポイント還元率は2倍となります。

さらに、入会初年度はポイントが1.5倍、お誕生月はポイントが3倍になるなど、期間によるポイント上昇のチャンスが多いため、ポイント還元率が高くなっている期間は積極的に利用するのがおすすめです。

auユーザー以外もしっかりお得にポイントゲット「auPAYカード」

紀伊国屋書店やCOCO’S、かっぱ寿司などの有名店で利用するとポイント還元率が1.5%から2%以上になり、Pontaポイントをメインに利用している方ならauユーザーではなくてもお得に利用できます。

貯まったポイントは、後日ショッピングで利用することができるうえ、その支払いでもポイントがつくため、効率的にポイントを貯めることができておすすめです。

ローソンで最大還元率6％の超高還元カード「ローソンPontaプラス」

常に還元率1％のカードですが、ローソン・ナチュラルローソン・ローソンストア100(以下、ローソン)で利用するといつでも2％の還元率にアップします。更に毎月10日・20日にローソンアプリでエントリーした上で利用すると最大還元率が6%になるのです。

貯まったPontaポイントは、1ポイント＝1円としてショッピングに利用することもできますが、ローソンの「お試し引換券」に交換すれば1ポイントあたりの価値が何倍にもアップし、実質還元率が10％を超える結果になることもあります。

ローソンの利用頻度が高い方は、利用価値の高いクレジットカードです。

nanacoポイントを貯めたいなら「セブンカード・プラス」

セブンイレブンやイトーヨーカドーといった有名店で利用すると常に還元率が1%となり、ボーナス商品を購入すると還元率が5%を越える場合もあります。

セブン&アイのお店で商品を購入し、nanaco支払いやチャージをセブンカード・プラスで行うとなんとポイントの3重取りもできて非常にお得です。

nanacoカードを持っている方は、nanacoポイントを貯めるスピードが早くなるので、セブンカード・プラスも持って効率的にポイントを貯めていくと良いでしょう。

ビックカメラでの買い物が最大還元率11.5％「ビックカメラSuicaカード」

モバイルSuicaをチャージする際に利用すると1.5%のポイント還元が行われるため、公共交通機関をよく使う方なら持っているだけでポイントを貯めていくことができます。

さらに、ビックカメラで買い物をするとポイント還元率が10％となり、非常に大きなポイントを付与させることが可能であり、ビックカメラをよく利用する方なら最強に近い1枚と言えるでしょう。

年会費無料だけど常に高還元率な「リクルートカード」

年会費無料で、常に1.2%の高還元率を誇っているクレジットカードです。余計な手続きをすることなく決済するだけで良いので使い勝手が良く、貯めたポイントはPontaポイントやdポイントとなるのでさまざまなお店で利用できて便利な1枚となっています。

ポンパレモールなら4.2%、じゃらんでの宿泊予約なら3.2%のポイント還元率とショッピングでも旅行でもポイントを稼ぎやすくなっているので、2枚持ちの2枚目として選ぶのにも合っています。

Vポイント以外のポイントとの2重取りがお得な「ファミマTカード」

ファミリーマートで利用するとポイント還元率が2％となるため、ファミリーマートをよく使う方に最適なクレジットカードです。

買い物の際に各種ポイントカードも一緒に提示することで、通常のポイントとさまざまなポイントを2重取りすることができ、Vポイント以外のポイントもしっかり貯めていくことが可能となっています。

１％以上が高還元率のクレジットカードである目安

ここまでポイント「還元率」の高いクレジットカードをご紹介してきましたが、「還元率」を明確に理解している方は少ないでしょう。

還元率をしっかりと理解することで今以上にポイントを貯めやすくなります。

ポイント還元率とポイント付与率の違い

ポイント還元率を知るうえで同時に知らなければならないのが「ポイント付与率」です。

１ポイントの価値は各ポイントにより異なります。
１ポイント＝１円相当のポイントもあれば、５円相当のポイントもあるからです。

このポイントの価値を考慮して算出するのが「還元率」であるのに対し、単純に何ポイントもらえるかを算出したのが付与率ということになります。

1,000円の商品を購入して、1ポイントもらえるAカードと、10ポイントもらえるBカードがあります。この情報だけを見ればＢカードの還元率が高いと感じるでしょう。

しかし、この情報からわかるのはポイントの「付与率」でしかありません。

もらえるポイント数に加えて「Aカードは1ポイント＝100円、Bカードは1ポイント＝5円」という1ポイントの価値が加わると還元率が高いのはAカードということが判明するのです。

1,000円の商品を購入するとAカードは100円、Bカードは50円還元されるということになります。

ポイントを貯めている方のほとんどが「お得」や「節約」を目的にしていると思います。

この目的に対して有効な情報となるのは付与率ではなく「還元率」です。

還元率はどう確認するのか？還元率の計算方法を知ろう

昨今、ほとんどのクレジットカードは、公式サイトや情報サイトに還元率を掲載しています。

もしも自分で還元率を計算したい場合は下記の式に当てはめることで、還元率を算出することができます。

1ポイントの価値 ÷ 1ポイント獲得するための利用額 ＝ 還元率（％）

自分が支払った時の還元率を知りたい場合は、下記の式を利用してください。

獲得ポイントの価値 ÷ 利用金額 ＝ 還元率（％）

※利用金額はポイント付与対象の金額

また、元々還元率がわかっている場合は、逆算することで利用予定金額から何ポイント得られるかもわかりますね。

例：還元率1％ × 利用額5,000円 ＝50円相当のポイント

基本還元率が１.0％以上は高還元クレジットカードである

現在発行されているクレジットカードの一般的な還元率は0.5％程度です。

そのことから、基本還元率が1.0％以上であれば高還元クレジットカードと判断して良いでしょう。

注意すべきは、キャンペーンや期間限定、支払方法によりアップした還元率を目安にしないことです。

クレジットカードの多くは、様々な条件により通常時の還元率よりも高くなる特典をもっています。

特典やキャンペーンの還元率は非常に魅力的な高さであることが多いですが、特に入会キャンペーンなど一時的に付与されるポイントは注意が必要です。

クレジットカードは一度作ると長期的に継続利用することが多いので、一時的に付与されるポイントがいくら高くても基本還元率が低ければ最終的に貯まるポイントは少なくなってしまうからです。

但し、入会から一定期間還元率がアップするようなクレジットカードの場合は、申し込み時期を高額な買い物や旅行などの時期に調整することで、効率よくポイントを貯めるスタートダッシュとなるでしょう。

また、特定店舗での利用頻度が高い方は、特定店舗利用時の還元率を目安にしても良いでしょう。

高還元率クレジットカードの選び方はこの5つに注目

ポイント還元率の高いクレジットカードは選び方を間違えると、その還元率を発揮できません。

クレジットカードの還元率は、使う人によって変動すると言っても過言ではないのです。

公式サイトが発表するポイント還元率だけでなく、しっかりと注意点を抑えて選び、最強の1枚を手に入れましょう。

①1ポイントの価値を見極めよう

還元率の高いクレジットカードは、価値が高いポイントをたくさん獲得できるカードのことです。本当に還元率が高いクレジットカードを見極めるためには、1ポイントの価値を知ることが重要になります。

付与率が高くても1ポイントの価値が低ければ還元率は低くなってしまいます。

ポイントそのものの数ではなく、ポイントを現金換算した時の価値を見極めることで、本当に還元率の高いクレジットカードを選ぶことができるようになります。

②ポイント付与対象利用額は税込？税抜？

ポイントが毎回の支払いに対して付与されるのか、合計利用額に対して付与されるのかも重要です。

多くのクレジットカードでポイント付与に対して、「税込利用額200円で1ポイント」「税抜利用額1,000円で1ポイント」というような説明書きがあります。

しかし、これだけではどの利用額に対してポイントが計算されるのかがわかりません。

クレジットカードで決済する1回1回の金額も利用額ですし、毎月請求される月に使った金額の合計も利用額です。このどちらに対してポイントが算出されるのかは、地味ですが大きな差がでます。

また、対象の金額が税込か税抜きかも大きな差がでる要因です。

同じ金額を使っているのに付与単位が1回の利用か、1ヶ月の合計金額かで27ポイントもの違いが出てきました。仮に1ポイント5円相当だとしたら135円の違いです。

このクレジットカードを10年使い続けたらどれだけの差がでることでしょう。この付与単位は損得を大きく左右します。

クレジットカードを選ぶ際には、ぜひしっかりチェックしてほしいと思います。

③還元率がUPするショップはライフスタイルに合っているか

通常利用時の還元率の次にチェックしてほしいのは、還元率がアップする条件が自分のライフスタイルに合っているかです。

独自に実施したアンケートによるとクレジットカードを利用する機会が多いのは断トツで「ネットショッピング」ということでした。

この調査は、クレジットカード利用中の方を無作為に選んで実施したものですが、大半がネットショッピングの利用機会が多いと回答しているのは、時代の変化によるものでしょうか。

昨今、クレジットカードを利用したネットショッピングの主流は各カード会社が運営するポイントモールを利用したショッピングです。

各クレジットカードに対応しているポイントアップサイトを経由し、ネットショッピングをするとショップごとに決められた倍率のポイントを獲得できるという仕組みで、簡単に高い還元率でポイントを獲得できます。

また、ガソリン系クレジットカードの場合はガソリンが安くなるなど、ガソリンスタンドでの利用に多く還元されます。車やバイクに乗る人にとっては嬉しいカードですが、車にあまり乗らない人はなかなかお得感を感じられませんよね。

このように基本還元率以外にポイントを多くもらえる機会が自分のライフスタイルに合っているか、いないかでトータルの還元率が大きく変わってきます。

還元率が高いクレジットカードはもちろん存在しますが、最終的には自分にとって還元率が高いクレジットカードがどれなのかを判断することが重要になります。

④カードのサービス内容も確認しよう

納得のいく還元率のクレジットカードを見つけたら、必ずその他のサービスも確認しましょう。

還元率を中心にクレジットカードを選んでいると還元率ばかりに囚われてしまい、その他の使えるサービスがほとんどなかった！なんてこともあります。

空港ラウンジ利用や問い合わせ窓口の使いやすさ、明細書の発行有無などクレジットカードには様々なサービスがあります。

メールのため、即回答を得られず待つことになりますので、待つのはイヤ！という人はその点も確認した方がよいですね。

これらのサービスと還元率はまったく比例しませんので、自分が一番に求める条件だけでなく、その他の条件も考えたうえでクレジットカードを選ぶことをおすすめします。

⑤ポイント以外の還元にも注目しよう

「還元率＝ポイントプログラム」と連想する人が大半ですが、還元はポイントプログラムだけとは限りません。

そのクレジットカードを利用することで〇％購入代金が安くなる特典や、本来有料のサービスを無料で受けられる特典がある場合は、それも還元の1つです。

他にも空港から自宅まで荷物を配送してくれるサービスが無料で付帯されている場合は、本来お金を支払うべき送料をクレジットカードが負担したと考えることができますよね。

ポイントプログラムだけを見ず、自分が必要とする有料のものがどれだけ安く利用、購入できるかという点も1つの基準として見られると自分にとって本当に還元率の高いクレジットカードを見つけることができますね。

スマホ決済や電子マネーへのチャージで還元率アップ

電子マネーやスマホ決済に高還元クレジットカードを設定することで、より高い還元率になります。

消費者庁のアンケート調査では、キャッシュレス決済をよく利用している人は約6割を占めており、年々利用者が増えていることがわかります。

身近な電子マネーといえば、SuicaやPASMO、ICOCAなどの交通系電子マネーでしょう。その他にもnanacoやWAONなど大手商業施設が発行する電子マネーも老若男女問わず普及しています。

上記に挙げた電子マネーはチャージして利用するプリペイドタイプのため、支払い能力に関係なく保有でき、支払いの不安がないことも人気の理由になっているでしょう。

プリペイドタイプの電子マネーは指定の端末や店頭で現金をチャージし、利用している人が多いですよね。最近はコンビニATMなどでもチャージできるので時間や場所を選ぶことなく活用の機会も増えています。

しかし、ここではあえてクレジットカードを利用した電子マネーチャージをおすすめします。

という一見、二度手間な方法をとることによりクレジットカードと電子マネー両方のポイントを獲得することができます。

クレジットカードから電子マネーにチャージするとチャージした金額分のクレジットカードのクレジット（利用額）ポイントが付与され、電子マネーで決済した時には電子マネーの利用ポイントが付与されるため、ポイントの二重取りができるというわけです。

この方法によるポイントの乱獲により多くのクレジットカード会社がチャージでのポイント付与を減率したり、中止したりしています。

その中でもチャージによるポイント付与を継続しているクレジットカードも複数ありますので、チェックしてみると良いでしょう。

還元率が高いクレジットカードの注意点はこの2つ

還元率が高いクレジットカードを手に入れて安心している人はいませんか？

どんなに還元率が高いクレジットカードでも、持っているだけでは意味がないですよね。また、毎月付与されたポイントが多く喜んでいても実は損していたなんてこともあります。

高還元クレジットカードを本当に活かせるように、気づきにくい落とし穴もチェックしておきましょう。

①高い還元率もリボ手数料でマイナスにすることも

クレジットカードの中には、リボ払い専用クレジットカードや支払い方法の初期設定がリボ払いになっているものがあります。

そのようなクレジットカードの多くは還元率が高めに設定されているのです。

リボ払いを否定するつもりはありませんが、リボ払いで高い還元率をゲットしても金利を払っていることを考えるとマイナスになっていることがほとんどです。

②リボ払いを一括払いする裏技は支払い忘れに要注意

「リボ専用カードで手数料を支払わず、高還元をゲットする」なんて方法を比較サイトや裏技サイトでよく見かけるようになりました。

これ裏技でもなんでもなく、単に毎月残高一括払いの手続きをしてリボ払い手数料が発生しないようにするというだけ。

方法そのものは間違えていませんが、毎月わざわざその手続きを忘れずにできるかということ。

できなければ即リボ払い手数料が発生し、（利用金額にもよりますが）還元額以上の手数料を支払うことになります。それだけリボ専用カードはリスクが高いのです。

このリスクを確実に回避できるのであれば1つの方法として良いというくらいではないでしょうか。

ポイントが貯まらない？高還元率を生かせない5つの理由

そのクレジットカードは本当にあなたにとって高い還元率ですか？

還元率が高いクレジットカードを利用しても思うようにポイントが貯まらない理由を見ていきましょう。

提携店だけで還元率が高くなるクレジットカード

百貨店系クレジットカードに多く、提携店で利用した場合の最高還元率が10.0%など超高い還元率なのが特徴です。

提携店以外で利用した場合は一般的な0.5％程度の還元率になるため、提携店以外の利用ではポイントがほとんど貯まりません。

電子マネーチャージがポイント対象外のクレジットカード

電子マネーの普及が止まらない昨今、電子マネーへのチャージでクレジットカードのポイントを稼ぐ人も多いですよね。

当ページでもご紹介している通り、電子マネーとクレジットカードのポイントをWで獲得できればそれだけ還元率がアップするのでとても便利な決済方法です。

しかし、最近では電子マネーへのチャージをポイント付与対象外としているクレジットカードも多数あります。

電子マネーへのチャージを目的としてクレジットカードに申し込んでいる場合は、事前に調査済みだと思いますが元々保有しているクレジットカードを利用している人は一度チェックした方が良いでしょう。

ポイントの有効期限チェックは必ずしよう

獲得したポイントの有効期限が切れていることはありませんか？実際に有効期限切れでポイントが失効される割合は全体の30～50%と言われています。

ポイントの有効期限は、セゾンカードの永久不滅ポイントなど有効期限がないポイントもあれば、Vポイントのように最終利用日から1年間の有効期限のポイントなど様々です。

また、nanacoのように獲得期間で有効期限を設けているカードもあります。

最終利用日はポイントを貯めても・使っても・交換しても利用にカウントされますが、最終獲得月の場合は使ったり、交換したりした場合は含まれず、ポイントを獲得した場合のみカウントされます。

複数のクレジットカードを使い分けている人はカードごとの有効期限を把握しておかないとせっかく貯めたポイントが失効してしまうので注意しましょう。

公共料金はポイント付与対象外のクレジットカード

還元率の高いクレジットカードでポイントを効率よく貯める方法の1つに、公共料金などの毎月発生する必要経費をクレジットカードで支払う方法がありますね。

これはクレジットカードでポイントを貯めるうえでの常識ともいえる方法です。

しかし、公共料金の支払いはポイント付与対象外としているクレジットカードもあります。どこかの小さい注意書きに書かれているので、気づかない人もいるかもしれませんね。

カード枚数が多ければメインクレジットカードを決めておこう

クレジットカードでポイントを貯めるのであればメインカードを決めるのが原則です。複数枚のクレジットカードを使い分けることは家計や経理処理をする上では確実に効率アップします。

しかし、ポイントを貯めるとなると話は別。毎月30万円のクレジットカード決済をしても、3枚に分割して10万円ずつの決済では各カードで貯まるポイントは10万円分ずつになります。

それを同じクレジットカードで決済すれば、ポイントはたちまち貯まっていきますよね。

下のグラフは、「ポイントを効率よく貯めるために注意していること」を調査した結果です。

多くの方がポイントを分散させないようにメインカードに決めた1枚を利用するようにしていることがわかります。

特に年間利用金額や年間獲得ポイントに応じたボーナスポイントなどがある場合は、より多くのポイントが付与されることになります。

ポイントを貯める目的でクレジットカードを使うのであれば、必ずメインクレジットカードを決めておくことをおすすめします。

クレジットカードの平均保有枚数は2.8枚

クレジットカードは一人1枚と決められたアイテムではないため、人により保有している枚数が異なります。

今回の調査結果では、2枚～3枚を保有している方が半数以上を占めており全体の平均枚数は2.8枚という結果になりました。

クレジットカードや国際ブランドにはそれぞれ特徴があるため、「国内用と海外用」や「ショッピング用とガソリン用」など複数枚を使い分けることでよりお得を手にすることができるようになります。

しかし、あまり多くのクレジットカードを持っていても使い分けや支払いが複雑になり、管理が難しくなるため、2枚～3枚くらいがちょうどよいのかもしれませんね。

新社会人におすすめの高還元最適クレジットカード

クレジットカードを持ってない新社会人が1番最初に申し込むのであれば、還元率だけでなく信頼性や年会費無料、将来的にランクアップに期待できるカードが良いでしょう。

上記は、クレヒスの少ない新社会人でも審査がそこまで厳しくなく、信頼性もある程度ある上に、年会費無料で普段使いもしやすいカードの代表格です。

還元率が高いだけでなく、全国各地で受けられる特典や若年層向け特典など、新社会人には嬉しい＋αが付帯されています。

ビジネスの場でクレジットカードを利用する機会が出てくるため、上記のようなプロパーカードは持ち主の信頼性も担保してくれます。

卒業後すぐでも大丈夫？新社会人はクレジットカードをいつ作るべき？

学生と社会人の境目は、基本的に卒業年度の3月31日までは学生として扱い、4月1日からは学生として扱わないことが学校教育法施行規則において示されています。

そのため、社会人としてクレジットカードを作るのであれば、4月1日以降入社した日から作ることが可能です。

とはいえ、実際に入社して仕事をしてみないと続けるかどうかは分かりませんし、収入が安定するかどうかも分からないため、審査も通るかどうか不安な部分があります。

安定してクレジットカードの審査を通過したいのであれば、入社して試用期間を過ぎ、ある程度収入を実際に受け取ってからクレジットカードを作り始めるのが良いでしょう。

スーパーの普段使いで高い還元率を誇るクレジットカード

スーパーを頻繁に利用する主婦層が還元率の高いクレジットカードを選ぶ場合、よく使うスーパーと提携しているクレジットカードを使うのが最もお得です。

1回の買い物で利用する金額は少ないように見えても、食費や生活必需品を年間通して同じスーパーで購入していれば、その総額は非常に高く積みあがっていきます。

その際に、利用しているスーパーでクレジットカードを使う、特に提携していて独自のサービスが適用されるクレジットカードを利用しているとポイント還元だけではなく、さまざまなサービスを受けることができます。

普段使いのクレジットカードとしてもおすすめで、最強の2枚持ちの1枚候補になるので、よく利用するスーパーとお得なクレジットカードをチェックして、新しく持ってみるのもおすすめです。

20代・30代・40代・50代・60代別で効率よくポイントを貯められるクレジットカード

還元率はクレジットカードごとに設定されていますが、年代によって使い方や使い道が異なるため、ポイント還元を最大限に引き出せるクレジットカードも異なります。

そこで、ここでは年代ごとにおすすめのクレジットカードを表にして比較してみたいと思います。

20代は若年層向けサービスが充実したJCB CARD Wや三井住友カード (NL)を利用することで、効率よくポイントを貯めることができ、将来性にも期待できます。

30代から40代はビジネスシーンに身を置く方、家庭を守る方など20代以上に人によって生活スタイルが変わる年代です。
そのため、ビジネスシーンではステータス性の高いカード、主婦ならスーパーで還元率が高くなるカードなど、自分の生活スタイルに合わせたカードを持つと良いでしょう。

50代、60代の方は、コスパやステータスよりもポイントの貯め方や使い方がわかりやすいカードや付帯サービスが生活の充実に繋がるカードがおすすめです。

ただ定年間近でビジネスマンから退くのが近いのであれば、無理をしてステータス性の高いクレジットカードを持つ必要もあまりないので、ビジネスマンを続けるかどうかで、ステータス性を重視するかコスパを重視するかを判断するようにしてみてください。

クレジットカードの還元率・ポイントに関するQ＆A

株式会社ネクストハンズ

ハンズは静岡県東部(三島市、沼津市、清水町、長泉町)でネットショップ（ECサイト）開業支援のクラウドサービス「e-shopsカートS」の開発、運営、スマホだけでホームページ作成ができるスマホ用アプリ「e-shops Crayon」の開発、運営、さまざまなインターネットサービスの企画、運営を行う企業です。