キャッシング即日おすすめ徹底比較ランキング10選！審査なしでも借りられる？

「SMBCモビット」は申込から最短15分融資※も可能

SMBCモビットはこれまで最短即日融資でしたが、申込から最短15分で融資完了※と融資スピードが早くなりました。金融機関口座への振込キャッシングは最短3分です。

※お申込の曜日や時間帯によって翌日以降となる場合があります。

当社が行った「即日キャッシングの際に選んだ借入先」アンケートでは4位でしたが、実際の融資スピードについてのアンケートでは速い傾向にあること、そして、2024年8月に「最短即日融資」から「最短15分融資」になり今後さらに融資スピードに期待ができること、この2点から今回ランキング2位としました。

また、申し込みから借入・返済まで公式スマホアプリで手続き可能であり、アプリからPayPayマネーへチャージも可能。

所定の返済でVポイントが貯まる「Vポイントサービス」もあるなど、SMBCモビットは公式スマホアプリの機能が便利です。

また、SMBCモビットコールセンター※認証監査時（現在は三井住友カードカードローンセンター）は、2023年7月にHDI5つ星認証を獲得しています。

金利	3.0〜18.0%	無利息期間	×
限度額	800万円	自動契約機	三井住友銀行ローン 契約機400台以上
審査スピード	最短15分	24時間振込対応	土日や夜間の振込 も可能（金融機関により）
融資スピード	最短15分※	スマホATM取引	セブン銀行 ローソン銀行

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

「アイフル」のキャッシングローンはとにかく急いでる時に便利

アイフルはプロミス、アコムと並んで新規申込者が多く、またオペレーターの対応が親切と評判の高いカードローンです。

最短18分融資も可能、また全国1,200の金融機関で24時間振り込みも可能と、即日お金を借りたい方におすすめです。

但し、受付時間によっては振り込みが翌営業日となる場合があります。

金利	3.0〜18.0%	無利息期間	はじめての方なら最大30日間利息0円
限度額	800万円 ※1	自動契約機	754台
審査スピード	最短18分 ※2	24時間振込対応	全国1,200の金融機関で 24時間最短10秒振込も可能
融資スピード	最短18分 ※2	スマホATM取引	セブン銀行 ローソン銀行

※1 ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※2 ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
【アイフル】※公式HPで貸付条件の詳細をご確認いただけます

「アコム」は楽天銀行で24時間振込OK

アコムもプロミスに次いで新規申込者数が多い、非常に知名度が高いカードローンです。

また、大手5社の審査通過率は30～40%程度となっていますが、その中でもアコムは42.0%とダントツ1位です。（2024年3月期）

アコムは「はじめてのアコム」というように1社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

Q

大手消費者金融の審査通過率（2024年3月時点）

• アコム：42.0%（参考元：マンスリーレポート 2024年3月末）
• プロミス：37.8%（参考元：SMBCコンシューマーファイナンス 月次営業指標2024年3月期）
• アイフル：35.9%（参考元：月次データ 2024年3月期）

即日融資でも非常に評価が高いアコムですが、24時間振込に対応する銀行は楽天銀行のみとなっています。

金利	3.0〜18.0%	無利息期間	30日間
限度額	800万円	自動契約機	685台 （2024年3月時点）
審査スピード	最短20分	24時間振込対応	楽天銀行で24時間 最短1分振込
融資スピード	最短20分	スマホATM取引	セブン銀行

「レイク」はWEBで最短15分^※1キャッシングも可能

レイクは急ぎの方に対して、WEBで最短15分融資^※1も可能としています。

21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中の振込が可能です。※一部金融機関および、メンテナンス時間帯を除きます。

申込後、最短15秒でその場で審査結果を確認できるため、急いでいる方にも便利です。

また、レイクでは契約額により365日の無利息期間^※2が適用されます。

速さを重視したため大手5社中5位となっていますが、「即日でかつ無利息期間も長いところを選びたい」といった場合にはレイクが最適です。

金利(年率)	4.5%〜18.0%	無利息期間	365日間※2
限度額	500万円	自動契約機	508台（2024年4月末時点）
審査スピード	最短15秒	24時間振込対応	土日や夜間の振込も可能（金融機関により）
融資スピード	最短15分※1	スマホATM取引	セブン銀行

Q

※注釈

※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2.無利息期間について
365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上(お借入れ額1万円でも可能)でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
60日間無利息：初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
365日間無利息・60日間無利息共通：無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。
<貸付条件>
ご融資額 ：1万円～500万円
ご利用対象 ：満20歳～70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方・安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可））
必要書類 ：運転免許証等,年収証明(書),所得証明(書)
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）

キャッシングの即日利用できるクレジットカード

手持ちのクレジットカードで即日キャッシングができればとても便利ですよね。

日本クレジット協会の行った18歳〜25歳の若年者を対象とした調査によりますと、クレジットカードの所持率は67%と、若い世代の多くの方がクレジットカードを普通に持っていることがわかります。

参考元：令和4(2022)年度 「クレジットカードに関する若年者向けアンケート」 調査結果

クレジットカードのキャッシング機能でおすすめなのはどこでしょうか？

金利やクレジットカードの即日発行までの時間など、まずはそれぞれどのような違いがあるのか比較してみましょう。

クレジットカードのキャッシング比較

キャッシング金利はどこも15～18%程度が中心になっていますが、中でも一番低いのはACマスターカードの上限金利14.6%でしょう。これは銀行カードローンの上限金利と同程度の低金利です。

ACマスター、セゾン、エポスは来店することで最短即日カード発行が可能、セゾンカードデジタル、三井住友カードではカードの到着を待たずに利用することができます。

それぞれ多少の違いはありますが、金利が高い、限度額が低いなど基本的なスペックは各社大きく変わりません。

もしキャッシングを比較するのであればキャッシング機能以外、クレジットカードのポイント還元率や、スマホ決済など今後の利用にあたってサービスの利便性が高いものを選ぶのもよいでしょう。

「ACマスターカード」即日発行可能でキャッシングにおすすめ

ACマスターカードは三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムの提供するクレジットカードであり、自動契約機コーナーでカードが最短即日発行可能です。

キャッシング枠は一般的にクレジットカードにおける付帯機能としてついているものですが、ACマスターカードはキャッシングがメインのクレジットカードです。

カードでの買い物（ショッピング利用）のほか、カードローンも利用可能なクレジットカードで、クレジットの利用限度額は最高300万円。クレジットとカードローンの利用合計の上限は最高800万円となっています。これほど高い上限額のクレジットカードは他にあまりありません。

また金利は、今回紹介したクレジットカードキャッシングの中ではダントツ低金利です。

金利	10.0〜14.6%
限度額	10〜300万円
融資時間	最短即日
カード発行時間	最短即日

「セゾンカードインターナショナル」カード申込後、デジタルカードですぐに即日キャッシング

クレディセゾンが発行するセゾンカードのなかで最もベーシックなのがセゾンカードインターナショナルです。

キャッシングを利用の場合、セゾンカードデジタルのオンラインキャッシングならカード申込後、最短5分でデジタルカードを発行してすぐにキャッシング利用ができます。

またカードは最短即日発行が可能なため、セゾンカウンターでカード発行後にATMでキャッシング利用も可能です。

オンラインキャッシングなら振込手数料がいつでも0円、申込み時間帯によっては最短数十秒での振込も可能です。

また年会費永年無料で永久不滅ポイントが付くなど、初めてクレジットカードを作る方にもおすすめです。

金利	12.0〜18.0%
限度額	300万円
融資時間	最短即日
カード発行時間	最短即日

セゾンカードインターナショナルの公式サイト

「エポスカード」ネットキャッシングは最短10秒で即日借入可

最短即日のクレジットカード発行・キャッシングが強みのエポスカードは、丸井系のクレジットカードです。審査の状況や混雑状況にもよりますが、ネット申込後にマルイの店頭でカード受け取りができます。

キャッシング枠の限度額は最高50万円と高くはありませんが、1回で借りられる最低金額は1,000円からと、逆に1万円以下の少額融資にも対応しているのは気軽に利用しやすい点でメリットと言えます。

またエポスカードのネットキャッシングはスマホ・PCで申し込むと原則24時間365日即時振込可能。振込手数料は0円で、申し込みから最短10秒で振り込まれます。※一部金融機関ですぐに振込できない曜日・時間があります。

金利	18.00％
限度額	50万円
融資時間	最短即日
カード発行時間	最短即日

「三井住友カード」インターネット申込で審査結果が30分以内回答！

一般的にはキャッシング枠の設定がない場合、キャッシングが利用できるまでには申し込みから数日間は時間がかかりますが、三井住友カードのキャッシングはスピード審査で最短30分以内の回答で利用枠を設定できます。

クレジットカード自体は後日郵送になりますが、審査完了後に会員サイトでカード情報を照会できるため、カードの到着を待たずに最短30秒(※)でネットショッピング等で今すぐカードを使うことができます。
※最短30秒発行受付時間:9:00～19:30
※お申し込みには連絡可能な電話番号が必要です。

また、対象の店でカード現物のタッチ決済なら5%、スマホのタッチ決済なら7%のポイント還元になります。

参考元：これからの支払いはVisaのタッチ決済で｜三井住友カード

金利	18.00％
限度額	50万円
融資時間	最短即日
カード発行時間	最短即日〜1週間

「楽天カード」キャッシングだけでなくショッピングもお得に利用したい方に

楽天カードは楽天市場や楽天ペイをはじめとする楽天グループの各種サービスで利用しやすいクレジットカードです。

活用するほどポイント還元率が上がり、ポイントが貯めやすい仕組みになっています。新規入会&利用で5,000ポイント、換算すると5,000円分が特典としてもらえる場合も。

楽天カード株式会社（以下「当社」）は、直近12カ月（2022年8月～2023年7月）の年間カードショッピング取扱高が20兆円を突破しました。

引用元：楽天カード、直近12カ月の年間カードショッピング取扱高が20兆円を突破｜楽天グループ株式会社2023年9月1日

ただし、キャッシングで新規申込する場合にはカード発行や融資実行までに時間がかかります。

金利も18%と高いですし、どちらかというとキャッシングのためだけでなくショッピングでもお得なクレジットカードを選びたい方におすすめなカードです。

金利	18.00％
限度額	10〜100万円
融資時間	最短即日
カード発行時間	約1週間〜10日

キャッシングとは？わかりやすく意味や違いを解説

キャッシングとは、必要なときにクレジットカードやカードローンを使って現金を借りられるサービスの総称です。

大きな括りとしては「クレジットカードの付帯サービスとしてのキャッシング」も「カードローンでお金を借りること」も、どちらも「キャッシング」となるのですが、一般的には

• クレジットカードの付帯サービス→「キャッシング」
• カードローンでお金を借りる→「カードローン」

というように呼び分けることが多いです。

総称として使うとわかりにくくなりますので、このページではクレジットカードのほうを「キャッシング」、カードローンを「カードローン」と呼び分けて解説していきます。

クレジットカードで買い物する「ショッピング枠」とお金を借りられる「キャッシング枠」

クレジットカードには2つの機能があります。

一つは普段買い物をする際に利用する「ショッピング枠」と、もう一つはATM等を使って手軽にお金を借りることのできる「キャッシング枠」です。

平成19年の調査によるとクレジットカードで利用されている金額のうち、38.5%がキャッシングによる利用との報告があります。

参考：一般社団法人日本クレジット協会｜クレジット業界における貸金業務の現状について

キャッシングと聞くとあまり良いイメージがないこともあり、自分の周りにキャッシング利用者はいないと思われがちですが、カード利用残高でみると約4割がキャッシングに使われていることがわかります。

これらは取り扱う法律も異なっており、金融庁では下記のように解説しています。

(1)　クレジットカードで現金を借りる場合（キャッシング）
クレジットカード会社は、「貸金業者」として「貸金業法」に基づき、金銭の貸付けを行います。

したがって、キャッシング取引には、「貸金業法」が適用されます。

(2)　クレジットカードで商品やサービスを購入する場合（ショッピング）
ショッピング取引については、「貸金業法」は適用されません（リボ払い、分割払い、ボーナス払いには、別途「割賦販売法」が適用されます。）。

金融庁 貸金業法Q&A

1枚のクレジットカードに異なる法律に則ったサービスが含まれており、審査もそれぞれ別の方法で行われます。
そのため、新規申込時にキャッシング枠を希望した場合はショッピング枠の審査に加えて、キャッシング枠の審査も実施するので、審査時間が長くなると言われています。

キャッシング枠はクレジットカード申し込み時に上限額を希望することで、審査のうえでキャッシングの利用枠が設定されます。申し込み時に設定していない場合でも、後から審査の上で利用枠の設定も可能です。

キャッシングリボご利用枠の増枠は以下よりお申し込みください。
WEBからのお申し込みなら審査結果を最短30分以内（※）に回答いたしますので、その日のうちに増枠分のお借り入れもできます。
また、ご利用枠のご設定がまだの方も、こちらからお手続きいただけます。

引用：ご利用枠の増枠・設定 | キャッシングリボ（お借り入れ）| 三井住友カード

もし既にキャッシング枠が設定されている場合には、審査は完了していますので、手元の現金が足りないときでもすぐにATMでお金を引き出すことができます。

キャッシング枠はどのクレジットカードにも必ずついているものではありません。中にはキャッシング枠をつけられないクレジットカードや、キャッシング枠が義務付けられているものもあるなど、クレジットカードによってさまざまです。

キャッシング枠がついているかどうかわからない場合には、クレジットカードの明細書を確認してみるか、わからなければクレジットカード裏面に記載のカードデスクに電話をして問い合わせもできます。

キャッシング枠はショッピング枠の中の一部

クレジットカードの主な機能はショッピング枠ですが、キャッシング枠は付帯機能としてつけることができます。

限度額は設定されますが、それぞれが独自の枠ではなく、キャッシング枠はショッピング枠の中の一部分になります。

例えばショッピング枠が50万円でキャッシング枠が20万円の場合、もしショッピングで40万円使っていたとしたら、キャッシング利用できるのは10万円となります。

つまり、ショッピングとキャッシングを合わせて50万円までの枠があり、そのうちの20万円までがキャッシングで使える枠、ということです。

キャッシングとカードローンの違いを10項目で比較

クレジットカードの付帯サービスが「キャッシング」であり、カードローンとキャッシングは呼び分けることが多いと解説しましたが、具体的にはクレジットカードキャッシングとカードローンとはどのような違いがあるのでしょうか。

	キャッシング	カードローン
借入機能	○	○
ショッピング機能	○	×
金利	年15.0%〜18.0% 各社でかなり違いあり	年2%〜18% 消費者金融・銀行で差あり
限度額	10〜50万円 （一般カードの場合）	〜1,000万円
融資スピード	最短1日〜1週間程度	最短即日
無利息サービス	×	○ （大手消費者金融など）
返済方法	翌月一回払い または リボ払い	リボ払い
電話連絡なし	×	△
海外キャッシング	○	×
主力サービス	ショッピング利用	貸金業務

大きな意味ではどちらもキャッシングではありますが、クレジットカードキャッシングとカードローンはそのサービスに大きな違いがあることがわかります。

例えば金利はカードローン、特に銀行カードローンは低めですが、キャッシングはそれと比較すると高めな設定と言えます。

また限度額も、カードローンでは数十万円から数百万円と高額融資まで可能ですが、キャッシングの限度額は一般的に数十万円程度とカードローンに比べるとあまり高くない設定になっています。

限度額の設定が関係しているかは定かでありませんが、クレジットカードでのキャッシングは、主に1年以内に返済される短期融資であるという調査結果があり、1件当たりの貸付額も49,075円と比較的小さい金額です。
参考：一般社団法人日本クレジット協会｜クレジット業界における貸金業務の現状について

キャッシングとカードローンはどちらがいい？

キャッシングはキャッシング枠が設定されていれば審査なしですぐに借りられるため、急に現金が必要になった場合には非常に便利です。

一方、カードローンは貸金業務に特化したサービスですので、「即日融資」「アプリ」「無利息期間」「電話連絡なし」など、新規の申し込み、そして今後も利用する場合のユーザビリティが高いです。

「キャッシングとカードローンどちらがいい？」というよりも、それぞれに特徴がありますので、利用する目的や状況に応じて使い分けるといいでしょう。

キャッシング

• 急に現金が必要、急場凌ぎの現金が必要
• 少額だけ借りたい
• 今回だけ、または困ったときだけ
• クレジットカードにキャッシング枠が設定されている

カードローン

• 申し込みをしてすぐに借りたい
• 今後も頻繁にお金を借りたい
• まとまったお金を借りたい
• 低金利、もしくは無利息期間で利息を抑えたい

キャッシングサービスの利用しやすさのイメージ調査によるとクレジットカードのキャッシングは、半数以上の方が「利用しやすい」と回答しているのに対し、消費者金融は半数以上が「利用しにくい」と回答しています。
しかし、消費者金融を利用している方に限っては、約60%の方が利用しやすいと回答しています。
※参考:金融庁｜キャッシングの利用者と多重債務者問題の課題 横浜国立大学 西村隆男氏

消費者金融を利用したことがない方の中には、過去の噂やサラ金のイメージが強く消費者金融に抵抗を感じている方が多いと思われます。
実際に消費者金融を利用してみるとクレジットカードのキャッシングよりもユーザビリティが高く、利用しやすいことを実感できるでしょう。

クレジットカードキャッシングのメリットとデメリット

1. キャッシング枠があればすぐに借りれる
2. 海外キャッシングが利用できる
3. クレジットカードキャッシングなら18歳以上でも

①キャッシング枠があればすぐに借りれる

キャッシングの大きなメリットは、なんと言ってもすぐに現金を借りることができるという点です。

キャッシング枠が付帯しているクレジットカードは既に審査も済んでいますので、新たな手続きなどもなく、提携ATMからすぐに現金を引き出すことができます。

②海外キャッシングが利用できる

海外旅行では、旅行先で現地通貨が不足してしまうことや、国内の両替所で現地通貨の用意を忘れてしまった…といったことも少なくありません。

そんなとき、キャッシング枠を利用して海外のATMから直接現地通貨で借り入れすることも可能です。

ただし全てのクレジットカードでできるものではなく、また渡航前にクレジットカード会社に海外キャッシングを届け出る必要がありますので利用の際には注意しましょう。

③クレジットカードキャッシングなら18歳以上でも

成年年齢の引き下げにより、高校生を除く満18歳以上であれば親の同意なくクレジットカードの申し込みが可能になりました。学生から作れるクレジットカードというと、学生専用ライフカードやエポスカードなどが有名ですね。

ただし、キャッシング枠についてはクレジットカード会社によって異なります。学生でもキャッシング枠をつけることも可能ですが、学生の場合は利用枠が少なめになるのが一般的であり、高校生は利用できません。

オリコの場合は18～19歳の方は取扱対象外、満20歳以上で安定した収入がある学生の方は、総量規制基準内かつ10万円がご利用可能枠となります。

引用：学生でもキャッシングできる？注意点や方法を紹介-なるほど豆知識｜オリコ

多くの貸金業者は、若年層への融資に積極的ではありません。
これは成年年齢の引き下げに伴い、金融庁や法務省などの省庁から貸金業者に対して様々な取り組みを実施した結果でしょう。

若年者の支払い悪質商法に対する「教育」、若年層の注意を喚起するための「広報・啓発」、そして貸金業者をはじめとする「関係業界への働き掛け」と施策を実施してきたのです。
参考：金融庁｜青年年齢引き下げを踏まえた対応について(要請)

キャッシング経験のない若年層の方からすると新しいことへの期待や挑戦を阻まれたような気持ちになるかもしれません。
しかし、これは成年年齢引き下げ前から発生している若年者の消費者被害を防止するための重要な施策なのです。

1. 即日利用可能なのは一部
2. キャッシング枠を利用するとショッピング枠が減る

①即日利用可能なのは一部

すでにキャッシング枠がある場合にはすぐに借り入れできます。

しかし持っているクレジットカードにキャッシング枠がついていない場合、クレジットカード会社にキャッシング枠の申請を行って審査を受けるか、キャッシング枠のついた新たなクレジットカードを発行する必要があります。

キャッシング機能が付帯しているクレジットカードは多くありますが、即日手に入るものは多くありません。

数少ない即日対応のクレジットカードでも、カード即日発行する場合は店舗にカード受取に行かなければなりません。即日でカード発行、キャッシング利用となると使い勝手はあまり良くありません。

②キャッシング枠を利用するとショッピング枠が減る

冒頭でもキャッシング枠はショッピング枠の中の一部であると解説しましたが、キャッシング枠を利用すればその分ショッピング枠として利用できる枠が減ることになります。

例えばショッピング枠が50万円でそのうち20万円までがキャッシング枠として利用できるという場合、20万円すべてキャッシングに使ってしまえば、ショッピング利用は30万円分までになってしまいます。

その際は高額な買い物等はしないよう、注意しなければなりません。

即日キャッシングは審査無しでできますか？

審査なしで即日キャッシングできる業者は存在しません。審査には時間がかかりますし、審査なしで手軽に即日キャッシングができれば…と思うかもしれませんが、審査なしで即日キャッシング可能な甘い業者は存在しません。

即日キャッシングで審査なしなのは手持ちのキャッシング枠つきクレジットカード

メリットのところでも解説していますが、審査なしで即日キャッシングが受けられるとすれば、それはキャッシング枠付きクレジットカードが手元にあった場合でしょう。

すでに審査に通ったうえでキャッシング枠が付与されているため、審査なしで利用することができます。

返済能力の調査は法律で義務付けられている

そもそも消費者金融などキャッシングを提供する貸金業者では、申込者の返済能力の調査が以下のように義務付けられています。

そのため、審査なしでお金を貸すことが法的にできないのです。

（返済能力の調査）
第十三条貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用：e-GOV法令検索　貸金業法（昭和五十八年法律第三十二号）

銀行カードローンの場合には「銀行法」という別の法律に基づいて貸付が行われるため貸金業法は適用されませんが、消費者向け貸付の審査にあたり、信用情報機関の情報等を活用するなどして返済能力の確認をし、審査態勢の整備を徹底しています。

参考：銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ 一般社団法人全国銀行協会

審査なし即日キャッシングが可能な業者は違法業者

前述の通り、貸金業者や銀行など金融機関では法的に返済能力調査が義務付けられているため、審査なしで即日キャッシングを行うことはできません。

「即日キャッシング審査なし」「ブラック審査でもOK」などといった表現は、法的に定められた返済能力調査を行わないということです。また貸金業法には「返済能力がない者を対象として勧誘する旨の表示をしてはならない」と、誇大広告の禁止等についても定められています。

参考：e-GOV法令検索　貸金業法（昭和五十八年法律第三十二号）第16条

正規の業者であれば法律を遵守しているはずで、こうした業者は違法業者である可能性が極めて高く、危険ですので絶対に利用してはいけません。

違法業者による融資の何が危険なのか？ 以下は代表的な手口ですが、そのほかにも日々様々な手口で進化しています。

• ・法外な金利で高額な利息を請求してくる
• ・暴力的・脅迫的な取り立てを行う
• はじめはやさしく好条件で勧誘してくるのですが、一旦借りてしまうと超高金利なため借金があっというまに膨れ上がります。そして返済が少しでも遅れると、連絡先に脅迫的な厳しい取り立てを行って利息を支払わせるのです。
• しかし、貸金業者は小規模ないわゆる街金まで含めるとかなりの数があり、知名度のない業者と闇金との見分けは難しいものです。
• 利用の際にもし正規業者かどうかを調べるのであれば、金融庁の登録貸金業者検索サービスを利用して登録業者であるかどうかを確認しましょう。

低金利を重視したキャッシングなら銀行カードローン

即日でなくてもいい、金利を重視して低金利でお金を借りたい場合におすすめなのは、銀行カードローンです。

銀行カードローンは一般的に2～14.5%程度の金利帯となっています。クレジットカードキャッシングは15～18%、消費者金融の金利は3～18%です。

カードローンの適用金利は、初めての申し込みの際には上限金利が適用されることがほとんどです。

つまり多くの場合、消費者金融やクレジットカードキャッシングでは上限金利は18%、銀行は14.5%程度が実際の適用金利になります。銀行と比較すると、3.5%程度違うことがわかります。

これがどのくらい利息に影響してくるのか、簡単な金利計算をしてみましょう。

利息額の計算方法

借入金額×実質年率×借入日数÷365日

【30万円を180日間14.5%の条件で借りた場合】
30万円×14.5%×180日間÷365日＝21,452円

【30万円を180日間18.0%の条件で借りた場合】
30万円×18.0%×180日間÷365日＝26,630円

利息総額でなんと5,000円以上の違いが出ました。もし返済期間がもっと長引いたりすれば、利息額の差はさらに大きなものになります。

※実際のカードローンの返済では多くの場合、毎月の借入残高によって返済額が決定していくため、ここで算出した利息の値は目安と考えてください。

また、カード会社によってかなり金利に差がありますが、クレジットカード会社が発行するカードローンの中にも銀行カードローン並みに低金利な商品がいくつかあります。

こちらのカードローンは貸金業務が主で、ショッピング機能はありません。

三井住友銀行カードローンはキャッシュカードで借入可能

三井住友銀行カードローンは信頼性が高いメガバンクのカードローンです。

口座開設不要で申し込みできますが、普通預金口座を持っている場合には手元にあるキャッシュカードでの借入も可能なため、三井住友銀行に口座をお持ちの方に特におすすめなカードローンです。

金利は100万円以下の場合、年12.0～14.5%と低金利で借りることができます。

金利	年1.5〜14.5%	無利息期間	×
限度額	10万円～800万円	自動契約機	400台以上
審査スピード	最短当日※	24時間振込対応	自行のみ対応
融資スピード	最短当日※	口座開設不要	○

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」はメガバンクの安心感

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは普通預金口座がなくても申込可能、メガバンクのカードローンですから安心して利用することができます。

金利は100万円以下の場合、年13.6～年14.6%となっていて、キャッシングや消費者金融と比較すると低金利です。

金利	年1.8％〜年14.6%	無利息期間	×
限度額	500万円	自動契約機	×
審査スピード	最短即日	24時間振込対応	×
融資スピード	最短翌営業日	口座開設不要	○

楽天銀行スーパーローンはキャンペーン時の金利が嬉しい

楽天銀行スーパーローン(カードローン)の金利は銀行カードローンのなかでは平均的ですが、期間限定で金利半額のキャンペーンを行うことがあります。もともと通常金利でも十分低金利なのに、半額になると0.95～7.25%という超低金利カードローンになります。

ただし、100万円未満の場合の金利は14.5%と、適用金利によっては他の銀行カードローンよりもやや高めな設定になっています。

金利	年1.9〜14.5%	無利息期間	×
限度額	最大800万円	自動契約機	×
審査スピード	最短即日	24時間振込対応	自行のみ24時間 即時振込
融資スピード	最短翌営業日	口座開設不要	○

JCB CARDLOAN FAITHは5万円まで一回払いなら金利5%

JCB CARD LOAN FAITHはJCBカードが発行するカードローンです。

キャッシングリボ払いでは銀行カードローンと比べても低金利ですが、特筆すべきは一回払いの場合の金利です。なんと、一回払いなら5万円までの限度額ですが、5%の金利で借りることができます。

融資はカード到着後からのため、急ぎの場合には対応していませんが、低金利なカードローンで探している方にはおすすめです。

金利	キャッシングリボ払　4.40〜12.5% キャッシング一回払　5.00%
限度額	キャッシングリボ払　500万円 キャッシング一回払　5万円
融資時間	最短3営業日
カード発行時間	最短3営業日

クレジット関連統計 | 一般社団法人日本クレジット協会

キャッシングを利用する際によくある質問

Q

キャッシングしていることは住宅ローン審査に影響ある？

利用状況によります。クレジットカードのキャッシング枠を利用をしたとしても、延滞することなくきちんと完済しているのであれば問題ありません。むしろ、全くローンを利用したことがない人よりも、きちんと返済したという履歴があることで返済能力があると判断される可能性もあります。

ただし、利用時に延滞の履歴がある場合には審査で不利になる可能性があります。特に3ヶ月以上の遅延や自己破産などの金融事故があった場合には、個人信用情報機関に履歴が残るため、審査にはほぼ通らないと思っていいでしょう。

また返済比率が高い場合にも、審査に通りづらくなります。返済比率は「年収に対する年間の借金の返済額の占める割合」のことで、一般的には無理のない返済比率は25%前後と言われています。

Q

在籍確認なしでバレないキャッシングはある？

SMBCモビットのWEB完結申込なら郵送物なし・電話連絡なしでバレにくいです。審査において在籍確認は必須の項目ですが、SMBCモビットのWEB完結申込なら郵送物・電話連絡をなしにできるためバレにくいです。

クレジットカードキャッシングの場合、利用明細にキャッシング利用が記載されてしまうため、自宅に郵送されてくる場合には注意が必要です。

Q

キャッシングの返済方法は？

キャッシングの返済方法で代表的なのは、借りたお金を一括で返済する「翌月一括払い」と、利用額を定額で返済していく「リボ払い」です。

JCB CARD LOAN FAITHでは、キャッシングリボ払いの場合には金利4.40～12.50%なのに対し、キャッシング一回払いは金利5.00%と融資利率が異なります。

株式会社ネクストハンズ

ハンズは静岡県東部(三島市、沼津市、清水町、長泉町)でネットショップ（ECサイト）開業支援のクラウドサービス「e-shopsカートS」の開発、運営、スマホだけでホームページ作成ができるスマホ用アプリ「e-shops Crayon」の開発、運営、さまざまなインターネットサービスの企画、運営を行う企業です。